Jsou spořicí účty skutečně spořicí?
štítek Spoření čtení na 6 minut
Budeme-li se rozhodovat o tom, zda si zřídit spořicí účet, či nikoliv, tak valnou většinu z nás bude při jeho výběru zajímat výše úrokové sazby. Je úroková sazba, na kterou nás banky lákají skutečně reálnou sazbou? Nebo je to jen reklamní trik?
Spořicí účty se těší oblibě především díky své vysoké likvidnosti a zajímavějšímu zhodnocení, než které nabízejí běžné účty. Výše úrokové sazby je zde značně rozdílná. Jednotlivé bankovní domy využívají různých způsobů stanovení výše úročení. Rozlišujeme tři základní:
Související
- Úročení dle výše vkladu
- Úročení dle výše vkladu i výpovědní lhůty
- Jednoduché úročení jednou úrokovou sazbou (bez závislosti na výši vkladu či výpovědní lhůtě)
Důležité je věnovat pozornost tomu, zda banka v případě úročení dle výše vkladu, tedy v případě tzv. pásmového úročení, úročí celou částku danou sazbou, nebo vždy jen tu část spadající do daného pásma.
Jako příklad první z uvedených možností můžeme uvést spořicí účet od společnosti Wüstenrot:
- Při zůstatku od 0 Kč do 29 999,99 Kč – 0,10% p.a.
- Při zůstatku od 30 000 Kč do 3 mil. Kč – 2,10% p.a.
- Při zůstatku nad 3 mil. Kč – 0,10% p.a.
Jestliže budete mít na svém účtu zůstatek např. 31 000 Kč, pak je tato celá částka úročena sazbou 2,10% p.a.
Příkladem druhého způsobu pásmového úročení je spořicí účet od AXA Bank:
- Při zůstatku od 0 Kč do 5 mil. Kč – 1,70% p.a.
- Při zůstatku od 5 mil. Kč do 10 mil. Kč – 1,30% p.a.
Pokud na spořicím účtu budete mít uloženou částku 5 100 000 Kč, pak 5 mil. Kč bude úročeno sazbou 1,70% p.a. a zbylých 100 000 Kč sazbou 1,30% p.a.
Banky často lákají klienty na bonusové úrokové sazby. Tyto bonusy jsou však klientovi přiznány pouze ve chvíli, kdy klient splní bankou stanovené podmínky. Např. u Internetového spoření od České spořitelny je úrokový bonus ve výši 1% přiznán pouze tehdy, kdy:
„… průměrná denní hodnota zůstatku v průběhu aktuálního sledovaného období je stejná nebo vyšší než průměrná denní hodnota zůstatku v předchozím sledovaném období. Pro první sledované období je úrokový bonus přiznán vždy. Sledované období = kalendářní čtvrtletí. Bonusová sazba je poskytována pouze pro kreditní zůstatek 40 000 Kč – 4 999 999,99 Kč.“
Někdy se můžeme setkat také s tím, že banka stanovuje podmínky nejen pro získání dodatečného úrokového zvýhodnění. Podmínky mohou být ale stanoveny také pro získání základní sazby. Většinou se však už nejedná o běžné spořicí účty, ale nějakou jejich modifikaci. S tímto se můžeme setkat např. u Účelového spoření od České spořitelny, které je sjednáváno s pravidelnou „povinnou“ úložkou. Aby klient získal nabízenou sazbu 1,30% p.a., musí být splněny tyto podmínky:
- V každém měsíci sledovaného období byl na účet Účelového spoření klientem vložen pravidelný měsíční vklad ve sjednané výši.
- Ve sledovaném období nebyl z účtu Účelového spoření klientem proveden žádný výběr finančních prostředků (uložené vklady ani připsané úroky).
- Účet Účelového spoření nebyl během sledovaného období klientem zrušen (nevztahuje se na případ dosažení cílové částky).
Nedojde-li ke splnění těchto podmínek, jsou klientovi prostředky úročeny sazbou 0,10%.
V některých případech je úrokový bonus, či zvýšená základní úroková sazba určena pouze novým klientům. S takovouto nabídkou přišla ING Bank na svém ING Kontu. Zatímco stávajícím klientům zhodnocuje jejich vklady úrokovou sazbou 1,50% p.a., noví klienti mohou získat sazbu 2,5% p.a.
Dalším aspektem, kterému bychom měli věnovat pozornost, je také doba platnosti úrokového zvýhodnění. U výše zmíněného ING Konto je zvýšená sazba nabízena na období 5 měsíců. Komerční banka na svém Spořicím kontě Bonus vyhlásila úrokové zvýhodnění ve výši 0,50% s platností od 1. 1. do 30. 6. 2013.
Jak vidno, tak ne vždy se v reklamním letáku, či na internetových stránkách dozvíme celou pravdu. Vždy je potřeba se řídit platnými úrokovými sazebníky, které jsou závazné.
Přehled úrokových sazeb na spožících účtech
| Banka a produkt | Úrokové sazby v % p.a. | Poznámky |
|---|---|---|
| Air Bank | ||
| Spořicí účet s TOP3garance | 2,1 | |
| Axa Bank | ||
| Spořicí účet | 1,7 | Rozmezí 0 – 5 mil. Kč |
| 1,3 | Rozmezí 5 mil. Kč – 10 mil. Kč | |
| Česká spořitelna | ||
| Výše úrokové sazby je odvislá od vložené částky a výpovědní lhůty. | ||
| Vkladový účet | max. 1 | |
| Internetové spoření | 0,5 | Rozmezí 0 – 4000 Kč |
| 0,5 + 1 bonus | Rozmezí 4 000 – 5 mil. Kč | |
| 0,5 | Rozmezí 5 mil. Kč a výše | |
| Účelové spoření | 1,3 | Základní úrok při splnění podmínek |
| 0,1 | Minimální úrok | |
| ČSOB | ||
| ČSOB Spořicí účet | 0,9 | |
| Vyhlašovaná roční úroková sazba (% p.a.) u klientů s | ||
| ČSOB Spořicí účet s prémií | 0,75 | běžným účtem a pro zůstatky do 29 999 999 Kč |
| Vyhlašovaná roční úroková sazba (% p.a.) u ostatních | ||
| 0,5 | klientů a pro zůstatky do 29 999 999 Kč | |
| 0,5 | Fixní prémiová sazba (% p.a.) Vyhlašovaná úroková sazba (% p.a.) pro zůstatky nad 30 000 000 Kč | |
| 0,6 | ||
| Equa bank | ||
| Spořicí účet | 2,1 | |
| Spořicí účet EXTRA | 1,8 + 0,6 | Rozmezí do 5 mil. Kč |
| 1 | Rozmezí nad 5 mil. Kč | |
| Fio banka | ||
| Spořicí účet Fio konto | 0,6 | |
| GE Money Bank | ||
| Spořicí účet Genius 3 | 1,5 | Rozmezí do 249999,99 Kč |
| 0,8 | Rozmezí od 250 000 Kč | |
| ING Bank | ||
| ING Konto | 1,5 | |
| 2,5 | Akční nabídka úrokové sazby na 5 měsíců od založení. | |
| Komerční banka | ||
| Spořicí konto Bonus | 0,5 + 0,5 | Rozmezí do 500 000 Kč |
| 0,75 + 0,5 | Rozmezí od 500 000,01 Kč | |
| 0,55 + 0,5 | Rozmezí od 50 000 000,01 Kč | |
| LBBW Bank | ||
| Spořicí účet Garant | 1,55 | |
| mBank | ||
| Spořicí účet eMAX | 0,4 | |
| Zvýhodněná úroková nabídka 2% pro zůstatek | ||
| Spořicí účet eMAX plus | 0,5 + 2 | maximálně do 100 000 Kč. |
| Poštovní spořitelna | ||
| Era červené konto | 1,3 | Rozmezí 50 000 Kč – 30 mil. Kč |
| 0,1 | Rozmezí pod 50 000 Kč | |
| Raiffeisenbank | ||
| eKonto Flexi | 0,5 | Rozmezí do 5 mil. Kč + bonusové úročení zůstatku 1% |
| 0,01 | od 5 mil. Kč | |
| UniCredit Bank | ||
| Spořicí účet PRIMA | 1,75 | Rozmezí 0 – 499 999 Kč |
| 1 | Rozmezí 500 000 Kč a více | |
| Volksbank | ||
| Spořicí účet, Běžný spořicí účet | 1,23 | |
| Wüstenrot | ||
| Spořicí účet E | 0,1 | Rozmezí 0 – 29 999,99 Kč |
| 2,1 | Rozmezí 30 000 – 3 mil. Kč | |
| 0,1 | Rozmezí nad 3 mil. Kč | |
| Pozn. Možnost získat až 0,4% bonus dle délky fixace, max. 12 měsíců |
| ZUNO BANK | | | | Spoření | 1,7 | | | Spoření Plus | 2,1 | |
Další články k tématu Spořicí účty
