Připravme se na nižší důchody

štítky Investice Penze Spoření Účty čtení na 3 minuty

V příštích letech bude v Česku klesat poměr mezi průměrným důchodem a průměrnou mzdou. Důvodem jsou především demografické změny. Čím jsme mladší, tím více musíme tomuto trendu přizpůsobit rodinné finanční plánování.

foto: freeimages.com, ilustrační fotografie

Mnoho penzistů v západní Evropě cestuje po světě a věnuje se svým koníčkům. Jedná se však o penzisty, kteří se nespoléhají pouze na státní penzi a finanční budoucnost vzali včas do svých rukou. Vytvořili si dostatečné vlastní zdroje. Vyjít pouze se státní penzi je a bude čím dál těžší ve všech vyspělých zemích.

Demografické změny

Hlavním důvodem poklesu státní penze vůči průměrné mzdě jsou nepříznivé demografické změny, především z důsledku nízké porodnosti, ve vyspělých zemích světa. Díky těmto změnám si jednotlivé státy nemohou dovolit současné nastavení penzijního systému. Proto dochází k prodlužování důchodového věku, horšímu výpočtu důchodu a zpřísňování všech podmínek. Jednotlivé země musí rok od roku vynakládat na penze vyšší prostředky. Protože se prodlužuje střední délka života 65letých občanů a do penze odchází silné poválečné ročníky, tak se penze vyplácí více penzistům po delší dobu. Z důvodu dlouhodobé nízké porodnosti potom klesá počet občanů v produktivním věku.

Počet důchodců stoupl za čtyři roky o 350 tisíc

Kvalitní zdravotnictví a propagace zdravého životního stylu ve vyspělých zemích světa jsou důvodem, proč se zvyšuje očekávaná délka dožití. Z tohoto důvodu stoupá v členských zemích OECD počet občanů starších 65 let. Dle studie OECD „Pensions at a Glance 2011“ má nejstarší obyvatelstvo Japonsko, kde je podíl občanů starších 65 let oproti občanům v produktivním věku 35,5 %. Dalšími zeměmi s vysokým podílem občanů starších 65 let jsou: Itálie (33,0 %), Německo (32,2 %) a Švédsko (30,2 %). V Česku je podíl občanů starších 65 let oproti občanům v produktivním věku 22,6 %, což je přibližně průměrná hodnota za všechny členské země OECD (23,6 %). Počet seniorů však každoročně stoupá.

  • V roce 2007 bylo v Česku 1 997 503 starobních důchodců, v březnu letošního roku již 2 340 218 starobních důchodců. Během čtyř let a tří měsíců se zvýšil počet penzistů o 350 tisíc. Výrazně každoročně stoupal počet občanů odcházejících do předčasného důchodu.
  • V roce 2007 připadalo v Česku na jednoho starobního důchodce 2,48 poplatníků, v březnu letošního roku již jenom 2,11 poplatníků. Kdyby se započítaly všechny důchody (tj. invalidní a pozůstalostní), tak by na jednoho penzistu připadalo jenom 1,72 poplatníků.

Vytvořme si vlastní finanční polštář

Trendem ve vyspělých zemích světa je mít v důchodu více příjmů. Státní penze je tak pouze jedním z několika příjmů. Ideální je mít státní důchod, příjem z důchodového fondu a několika vlastních investic nebo pronájmu. Vždy je však vhodné pravidelně investovat či spořit do více finančních produktů.

  • Ideální je zahrnout finanční zabezpečení do rodinného rozpočtu již ve 30 letech, tak jako to dělají Britové, Američané nebo Kanaďané. Státní důchod však je zaveden ve všech zemích, je totiž jistotou, že občané nebudou na podzim života bez prostředků. Státní penze totiž reaguje na současnou ekonomickou situaci a bývá pravidelně valorizována. Nejvíce si samozřejmě musí na penzi v produktivním věku spořit a investovat občané s průměrnými a nadprůměrnými příjmy, kterým odchodem do důchodu nejvíce klesá životní úroveň. I po legislativních změnách ve výpočtu důchodu v Česku nadále platí, že občané s podprůměrnými příjmy mají relativně vysoký důchod (v porovnání s příjmem před odchodem do důchodu), tak občané s vyššími příjmy mají nízký důchod. Při výpočtu důchodu dochází totiž k několika redukcím a je zohledněn prvek solidarity.

Petr Gola

Další články k tématu Naše peněženka v důchodu

Reklama

Mohlo by vás také zajímat

Praktické

Reklama

Reklama

Populární na Dům financí