Kolik dluží průměrný Američan?
štítky Investice Měnová politika čtení na 2 minuty
Newyorská Federální rezervní banka nedávno zveřejnila obsáhlou zprávu o zadlužení Američanů. Tato zpráva přináší cenný pohled na míru a strukturu zadlužení obyčejných Američanů. Při studiu zprávy si uvědomíme, jak západní ekonomika závisí na systému půjček. Nicméně s nástupem restriktivní měnové politiky přichází éra drahých peněz, což může zadlužení stát ještě nebezpečnějším.
Nejvíce dluží Američané za hypotéky
Podle zprávy Newyorské Federální rezervní banky vzrostl celkový dluh o pouhých 16 miliard dolarů. Tento nárůst je významný, ale ve srovnání s celkovým dluhem je to stále jen nepatrné zvýšení. Celkový dluh dosahuje obrovských 17,06 bilionů dolarů. Největší podíl na tomto dluhu má hypoteční úvěry a půjčky na bydlení, které tvoří více než 72 % celkového dluhu. Dále následují studentské půjčky a úvěry na automobily, každá z těchto kategorií představuje 9 %. Poté se dostáváme k dluhům z kreditních karet, které tvoří 6 % celkového dluhu, a k dalším druhům úvěrů, které představují 3 %. Hypoteční dluhy zaznamenaly nárůst objemu, což je pozoruhodné vzhledem k dlouhodobému růstu úrokových sazeb. Tento růst lze vysvětlit vyššími náklady na refinancování hypotečních úvěrů.
Související
Vynikající platební morálka
Navzdory zvyšujícím se sazbám se dopad na reálnou ekonomiku zatím neprojevil plně. To lze ukázat i na údaji o nezaplacených úvěrech. V červnu 2023 bylo pouze 2,7 % všech úvěrů nezaplaceno nebo byly splátky opožděné. Před pandemií COVID-19 byl tento údaj o dva procentní body vyšší. Dobrá platební morálka je důsledkem pozitivní situace na americkém pracovním trhu, kde nezaměstnanost stále drží kolem 3,5 %. Velké americké banky, jako je JP Morgan nebo Bank of America, předpokládají postupný růst nezaměstnanosti na normální úroveň 5-6 %. Dokud nezaměstnanost nedosáhne aspoň těchto čísel, nebude růst objem nezplacených úvěrů.
Dluh na kreditních kartách
Avšak existuje také znepokojivý trend, a to nárůst dluhu na kreditních kartách. Kreditní karty jsou často využívány k pokrytí běžných výdajů. Celkový objem půjček na kreditních kartách dosáhl hranice 1 bilionu amerických dolarů. Vysoký objem těchto půjček může brzy představovat problém, zejména kvůli vysokým úrokovým sazbám, které se pohybují mezi 22-25 %. Tato částka vynaložená na úroky může chybět v maloobchodní spotřebě, což by mohlo mít negativní dopad na celkový americký HDP v následujících měsících.
