Kolik bezpečně splácet na hypotéce?
štítek Realitní trh čtení na 3 minuty
Úvěry se musí řádně splácet, proto je před čerpáním hypotéčního úvěru dobře zvážit rodinnou finanční situaci, počítat do budoucnosti i s případným poklesem příjmů, aby splácení hypotéčního úvěru nedostalo rodinu do dluhového kolotoče, ze kterého bude těžkého návratu. Výše hypotéčního úvěru by měla vždy odpovídat finančním možnostem rodiny.
Banky mají nastaveny vlastní parametry pro kladné vyřízení hypotéčního úvěru. Kolik lze čerpat na hypotéčním úvěru závisí na několika parametrech, především na rodinném příjmu a výši současných závazků. Žadatelé o hypotéční úvěr by si však měli provést vlastní propočet, kolik mohou měsíční splácet na hypotéčním úvěru. Když rodině po splátce úvěru zůstane měsíční alespoň dvojnásobek životního minima, potom by splácení hypotéky nemělo rodinu dostat do finančních problémů. Rozhodně se nevyplácí půjčovat si maximální možné částky, které finanční instituce dovolují, větší finanční výdaj by mohl být problém.
Související
Životní minimum se liší dle rodinné situace
Rozhodující při posuzování finanční situace rodiny je čistý měsíční příjem, který obdrží rodina na bankovní účet, tedy již zdanění peníze. Kolik by mělo rodině po zaplacení všech závazků zůstat je různé, závisí na individuální situaci a životním stylu. Jestliže však rodině zůstane alespoň dvojnásobek životního minima, tak je to jedině dobře.
Jaká je výše životního minima?
Životním minimum je minimální měsíční částka, která slouží jednotlivci či rodině k zajištění jídla, pití a dalších základních osobních potřeb. Životní minimum je upraveno v zákoně č. 110/2006 o životním a existenčním minimum. Hranice životního minima se liší dle rodinné situace. V přiložené tabulce máme uvedeno životní minimum v roce 2014.
| Text | Částka |
|---|---|
| Jednotlivec | 3 410 Kč |
| První dospělá osoba v domácnosti | 3 140 Kč |
| Druhá a další osoba v domácnosti | 2 830 Kč |
| Nezaopatřené dítě do 6 let | 1 740 Kč |
| Nezaopatřené dítě 6 let až 15 let | 2 140 Kč |
| Nezaopatřené dítě 15 let až 26 let | 2 450 Kč |
Na ukázkových příkladech si vypočítáme, kolik si mohou jednotlivé rodiny dovolit splácet na hypotéčním úvěru. Samozřejmě se jedná pouze o orientační údaje, když doporučujeme, aby rodině zůstala po splátce hypotéčního úvěru částka alespoň ve výši dvojnásobku životního minima.
Praktický příklad 1)
Manželé Červení mají dohromady čistý měsíční příjem 28 700 Kč. Manželé Červení mají dvě děti (ve věku 5 let a 9 let).
| Text | Částka |
|---|---|
| Čistý měsíční příjem | 28 700 Kč |
| Životní minimum rodiny | 9 850 Kč |
(3 140 Kč + 2 830 Kč + 1 740 Kč + 2 140 Kč)
| | Dvojnásobek životního minima | 19 700 Kč (9 850 Kč × 2) | | Měsíční splátka hypotéčního úvěru | 9 000 Kč (28 700 Kč – 19 700 Kč) |
Samozřejmě je dobré, když rodině zůstane ještě vyšší měsíční částka než ve výši dvojnásobku životního minima. Měsíční výdaje na děti rok od roku stoupají a příliš nákladná hypotéka výrazně omezuje rodinné výdaje na zábavu pro děti.
Praktický příklad 2)
Manželé Zelení mají čistý rodinný měsíční příjem 31 200 Kč a mají jedno dítě (10 let).
| Text | Částka |
|---|---|
| Čistý měsíční příjem | 31 200 Kč |
| Životní minimum rodiny | 8 110 Kč (3 140 Kč + 2 830 Kč + 2 140 Kč) |
| Dvojnásobek životního minima | 16 220 Kč (8 110 Kč × 2) |
| Měsíční splátka hypotéčního úvěru | 14 980 Kč (31 200 Kč – 16 220 Kč) |
Samozřejmě je dobré, když rodině zůstane ještě vyšší měsíční částka než ve výši dvojnásobku životního minima. Měsíční výdaje na děti rok od roku stoupají a příliš nákladná hypotéka výrazně omezuje rodinné výdaje na zábavu pro děti.
Další články k tématu Nemovitost na úvěr
