Refinancování hypotéky může být od ledna 2024 až o 2% dražší
štítky Hypoteční úvěry Osobní finance Realitní trh Úvěry a půjčky čtení na 3 minuty
Většina lidí v Česku chce bydlet ve vlastní nemovitosti. Bez hypotéky se přitom obejde málokdo. Správně nastavená hypotéka, kdy pořizovaná nemovitost i měsíční splátky odpovídají rodinné finanční situaci, je dobrým dluhem. Stejně jako je potřeba pečlivě hledat vysněnou nemovitost, tak je vhodné dlouhodobé rodinné zadlužení, kterým splácení hypotéky je, dobře naplánovat. Připravovaná novela zákona o spotřebitelském úvěru počítá s vyššími náklady při předčasném splacení hypotéky.
Zákon o spotřebitelském úvěru vstoupil v účinnost od prosince 2016 a umožnil výhodnější předčasné splácení hypotéky. Před každoročním výročím smlouvy je možné zdarma splatit až 25 % hypotečního úvěru a pokud dojde k prodeji nemovitosti pořízené na hypotéku při splnění zákonných podmínek, tak lze splatit celý úvěr, přičemž banky mají nárok pouze na náhradu účelně vynaložených nákladů. „Při splnění zákonných podmínek je aktuálně předčasné splacení hypotéky pro klienty velmi výhodné, čehož mnozí rádi využívají a během splácení hypotéky dokonce několikrát v rámci refinancování změní banku, což samozřejmě není výhodné pro banky," vysvětluje Emil Brož, výkonný ředitel společnosti FINFOCUS.
Související
Změna banky během fixace se může prodražit
Během období fixace hypotéky mají klienti zaručenou neměnnou úrokovou sazbu. Jakou délku období fixace zvolit není jednoduché, někomu se podaří jejím správným nastavením ušetřit, jiní zaplatí více. Konzervativnější klienti často volí delší období fixace, kdy mají jistotu, že případné změny na bankovním trhu nebudou mít negativní dopad na rodinné plánování a po celou dobu mají v rodinném rozpočtu stejnou splátku hypotéky. „Právě možnost předčasného splacení hypotéky z důvodu refinancování úvěru během doby fixace bude v případě úspěšného legislativního procesu méně výhodné, než je tomu nyní, za takový postup si budou muset klienti hlouběji sáhnout do kapsy, neboť banky si budou moci účtovat část úroku, maximálně však 2 % z půjčené částky," upozorňuje Emil Brož, výkonný ředitel společnosti FINFOCUS.
Správné nastavení hypotéky bude ještě důležitější
Úrokové sazby u hypoték se samozřejmě v čase mění dle aktuálního vývoje na trhu a v závislosti na sazbách ČNB. Optimálním nastavení a načasováním hypotéky může rodina u takto dlouhodobého úvěru ušetřit velmi zajímavé částky. Vzhledem k případnému prodražení splácení hypotéky během její fixace bude správný výběr hypotéky hned na začátku jejího čerpání ještě důležitější, než je tomu nyní. Odborná rada specialistů může partnerům hodně ušetřit. „V současné době banky rozhodně nechtějí přicházet o své klienty, zvláště během období fixace, kdy je to pro ně finančně nákladné a snaží se s klienty domluvit na řešení vhodném pro obě strany, legislativní změna však pozici bank vůči klientům posílí," doplňuje Emil Brož, výkonný ředitel společnosti FINFOCUS.
Nižší daňový odpočet
V případě čerpání hypotéky, kterou je řešena vlastní bytová potřeba v souladu se zákonem o dani z příjmu, je možné snížit roční základ daně až o 150000 Kč. Kdo však začal čerpat hypotéku na nemovitost před rokem 2021, pro toho platí ještě vyšší limit ve výši 300000 Kč. „Případné prodražení předčasného splacení hypotéky je tedy ke snížení maximálního limitu pro daňový odpočet další nepříznivou zprávou pro lidi uvažující o hypotéce a je vhodné ji zakalkulovat do rodinného finančního plánování," dodává Emil Brož, výkonný ředitel společnosti FINFOCUS.
O společnosti FINFOCUS
FINFOCUS je profesionální poradenská společnost, která neustále inovuje trendy v poradenství, aby vždy klient získal maximum. Chceme, aby náš klient dokázal rozlišit standard úrovně poradenství na trhu od poradenství FINFOCUS, které rozdělujeme do vysoce kvalifikovaných stupňů – exkluzivní, prémiové, privátní a firemní poradenství. Vyhrávejte nad penězi a vytvořte si budoucnost – strávíte v ní zbytek života!
