Na čem závisí, jaký budete mít důchod?
štítky Osobní finance Penze čtení na 4 minuty
Každý rok se mění parametry pro výpočet klasického starobního důchodu. Navíc důchodový systém v Česku prodělá plánovanou reformu. Výše důchodu však bude nadále záviset na dvou hlavních parametrech. Na jakých? Jaký je průměrný důchod v Česku?
Při splnění podmínek pro přiznání klasického starobního důchodu v Česku (tj. důchodového věku a potřebného počtu let pojištění), ovlivňuje výši důchodu:
Související
- dosahovaná mzda od roku 1986 až po současnost
- počtu let pojištění
Při výpočtu důchodu totiž platí, že čím vyšší osobní vyměřovací základ a získaný počet let pojištění, tím vyšší penze.
Průměrný důchod v Česku? 10 075 Kč
K 30. červnu letošního roku činil průměrný důchod v Česku 10 075 Kč. Průměrný důchod mužů je přitom o dva tisíce vyšší než žen. Průměrný důchod mužů je 11 192 Kč a žen 9 154 Kč. Za rok 2008 činil průměrný důchod 9 347 Kč, za rok 2006 činil průměrný důchod 8 173 Kč a za rok 2004 činil průměrný důchod 7 256 Kč. Přestože průměrný důchod výrazně roste, v praxi klesá poměr mezi průměrným důchodem a průměrnou čistou mzdou. Průměrná mzda totiž roste rychleji než průměrný důchod.
Výpočet důchodu při příjmu 20 tisíc Kč
Průměrná mzda v Česku je 23 542 Kč (za rok 2009). Za průměrnou mzdu a vyšší pracuje v Česku však pouze každý třetí občan. Průměrná mzda je totiž „znehodnocena“ příjmy nadstandardně ohodnocených zaměstannců. Medián (střední hodnota) je tak oproti průměrné mzdy o 3 500 Kč nižší. Medián má přibližnou hodnotu 20 000 Kč.
V našem ukázkovém příkladě si tedy vypočteme důchod pana Nováka, který pobíral po celý život medián. Do důchodu odešel pan Novák v letošním roce a získal 44 let pojištění. Jak vysoký bude mít důchod?
| Rok | Průměrný měsíční příjem | Koeficient | Přepočtený roční příjem |
|---|---|---|---|
| 1986 | 30 005 Kč | 7,9988 | 240 000 Kč |
| --- | --- | --- | --- |
| 1987 | 30 632 Kč | 7,8349 | 240 000 Kč |
| 1988 | 31 331 Kč | 7,6602 | 240 000 Kč |
| 1989 | 32 090 Kč | 7,4790 | 240 000 Kč |
| 1990 | 33 264 Kč | 7,2150 | 240 000 Kč |
| 1991 | 38 386 Kč | 6,2522 | 240 000 Kč |
| 1992 | 47 011 Kč | 5,1052 | 240 000 Kč |
| 1993 | 58 886 Kč | 4,0757 | 240 000 Kč |
| 1994 | 69 808 Kč | 3,4380 | 240 000 Kč |
| 1995 | 82 724 Kč | 2,9012 | 240 000 Kč |
| 1996 | 97 951 Kč | 2,4502 | 240 000 Kč |
| 1997 | 108 274 Kč | 2,2166 | 240 000 Kč |
| 1998 | 118 367 Kč | 2,0276 | 240 000 Kč |
| 1999 | 128 109 Kč | 1,8734 | 240 000 Kč |
| 2000 | 136 558 Kč | 1,7575 | 240 000 Kč |
| 2001 | 148 203 Kč | 1,6194 | 240 000 Kč |
| 2002 | 159 046 Kč | 1,5090 | 240 000 Kč |
| 2003 | 169 755 Kč | 1,4138 | 240 000 Kč |
| 2004 | 181 023 Kč | 1,3258 | 240 000 Kč |
| 2005 | 190 401 Kč | 1,2605 | 240 000 Kč |
| 2006 | 202 960 Kč | 1,1825 | 240 000 Kč |
| 2007 | 217 924 Kč | 1,1013 | 240 000 Kč |
| 2008 | 235 664 Kč | 1,0184 | 240 000 Kč |
| 2009 | 240 000 Kč | 1,0000 | 240 000 Kč |
| celkem | x | x | 5 760 000 Kč |
- osobní vyměřovací základ = 5760000/8766 * 30,4167 = 19 986 Kč
- redukce do 10 500 Kč (100 %) = 10 500 Kč
- redukce od 10 501 Kč do 27 000 Kč (30 %) = 2 846 Kč
- redukce od 27 000 Kč (10 %) = 0 Kč
- redukovaný osobní vyměřovací základ = 13 346 Kč (10 500 Kč + 2 846 Kč + 0 Kč)
- základní výměra důchodu = 2 170 Kč
- procentní výměra za odpracované roky = 44 let ∙ 1,5 % = 66 %
- procentní výměra důchodu = 8 809 Kč (13 346 Kč ∙ 66 %)
- měsíční důchod celkem = 10 979 Kč (2 170 Kč + 8 809 Kč)
Měsíční státní penze pana Nováka, který celý život pobíral medián a získal 44 let pojištění, činí 10 979 Kč.
Přestože pan Novák pobíral celý život medián mezd (tj. jeho mzda byla mírně podprůměrná), je jeho výsledná penze nadprůměrná. Jak je to možné?
- Důchody v Česku podléhají značné redukci. Čím vyšší příjem občan má, tím nižší je poměr důchodu k dosahované mzdě. Průměrný důchod tak, na rozdíl od průměrné mzdy, není „znehodnocen“ nadstandardně vysokými důchody. Průměrný důchod a medián mezd se tak, na rozdíl od mezd, příliš neliší.
- Pan Novák získal 44 let pojištění, což znamená, že pracoval celý život po ukončení studia až do důchodu. Počet získaných let pojištění přitom významně ovlivňuje celkovou výši důchodu.
