Poradna: Nízká mzda v předdůchodovém věku nebo podnikání
štítek Penze čtení na 3 minuty | přečteno 7168×
Libuše: Bohužel v práci, kde jsem pracovala posledních 15 let a byla jsem spokojená, jsem obdržela výpověď. Mám možnost nastoupit do jiného zaměstnání, avšak za výrazně nižší mzdu nebo mohu začít s kamarádkou podnikat, ale mám obavy se pouštět do podnikání šest let před důchodem. Jaké by měly obě varianty důchodové dopady?
Vaše měsíční částka starobního důchodu bude záviset na celém Vašem průběhu pojištění. Nebude záviset pouze na posledních letech před odchodem do důchodu. Do důchodového výpočtu vstupují příjmy, ze kterých bylo zaplaceno sociální pojištění od roku 1986. Každý příjmový rok má stejnou váhu. To znamená, že několik příjmově horších let ovlivní osobní vyměřovací základ – průměrnou mzdu za odpracované roky v současné hodnotě méně, než by se na první pohled mohlo zdát. S ohledem na výpočet důchodu je velmi důležité nemít mezeru v pojištění. Tuto podmínku byste měla splnit při obou variantách.
Související
Nízká mzda, ale jistoty
V případě přijmutí hůře placeného zaměstnání si sice snížíte aktuální životní úroveň, současně však budete mít pravidelný měsíční příjem a zaměstnanecké jistoty. Po pár měsících navíc může být Vaše situace u nového zaměstnavatele zcela jiná, můžete třeba přestoupit na jinou pozici nebo i na stávající pozici si zasloužit vyšší měsíční mzdu. Pokud budete u nového zaměstnavatele nespokojená, tak si budete moci i během trvání nové pracovní smlouvy hledat nové pracovní uplatnění. Zaměstnanec může dát výpověď kdykoliv a bez udání důvodu. I když tedy nastoupíte do nového zaměstnání s nižší mzdou, tak nikde není dopředu „napsáno“, že nižší mzdu budete muset mít až do dosažení řádného důchodového věku. Vaše pracovní situace může být po několika měsících poměrně výrazně lepší.
Podnikání je šancí, ale každodenní život je zcela odlišný
Jakékoliv podnikání znamená výrazně odlišný životní styl, než když budete stále zaměstnancem. Úspěšné podnikání generuje vyšší příjmy než zaměstnání a přináší velkou svobodu, ale taky zodpovědnost a rozhodnost. Navíc každé podnikání se může stát ztrátové, přičemž při výkonu hlavní samostatné výdělečné činnosti musí být vždy placeno sociální a zdravotní pojištění alespoň v z minimálního vyměřovacího základu. Platba minimálních záloh na sociálním pojištění je s ohledem na budoucí výpočet starobního důchodu horší než zaměstnání za minimální mzdu. Každé podnikání je rizikové, s tím je vhodné při plánování Vaší „pracovní“ budoucnosti počítat.
Neexistuje univerzální řešení
Zdali máte nastoupit do zaměstnání nebo se nechat zaměstnat, to záleží pouze na Vašich preferencích a Vašem rozhodnutí. Každá varianta má své výhody a nevýhody. Pro někoho je lepší první varianta, pro jiného druhá varianta. Možností je samozřejmě i kombinace obou příjmů. V takovém případě byste podnikala při zaměstnání a vykonávala vedlejší samostatnou výdělečnou činnost. Tato varianta je samozřejmě velmi náročná, ale pokud byste ji mohla zvládnout, tak byste měla pravděpodobně vyšší příjmy a snížila míru rizika. V některých případech však není výkon vedlejší samostatné výdělečné činnosti možný, záleží na okolnostech, které ve Vašem případě detailně neznám.
Důchodový dopad
S ohledem na budoucí výpočet starobního důchodu je výhodnější i zaměstnání za podprůměrnou mzdu než podnikání a platba minimálních nebo nepatrně vyšších záloh na sociálním pojištění. Pár let však ovlivní měsíční částku starobního důchodu poměrně málo, velmi důležité je nemít mezery v pojištění.
