Jak si nenadělat zbytečné problémy se zdravotní pojišťovnou?
štítek Pojištění čtení na 4 minuty
V Česku jsme všichni občané s trvalým pobytem zdravotně pojištěni. Tato zákonná úprava není ve světě rozhodně samozřejmostí. Všichni čerpáme zákonné výhody (na světové poměry dostupnou a levnou zdravotní péči), máme však i povinnosti. Jejich neplnění nám může přinést značné komplikace, především ze strany zdravotní pojišťovny. Jak se jich vyvarovat?
Základní povinností všech občanů je placení zdravotního pojištění ve stanovené výši a v řádném termínu. Možnosti jsou v podstatě tři:
- Jestliže jste zaměstnanci, leží veškerá tíha odpovědnosti související s platbou zdravotního pojištění na zaměstnavateli . Nemusíte se o nic starat, zdravotní pojištění je vám sraženo z vaší hrubé mzdy.
- Zdravotní pojištění za vás může platit stát, jste-li např. důchodce, student, jste na mateřské či rodičovské dovolené, pobíráte podporu v nezaměstnanosti…
- Jste-li OSVČ (osobou samostatně výdělečně činnou) nebo OBZP (osobou bez zdanitelných příjmů), tak si zdravotní pojištění musíte platit sami.
Každý občan musí být v registru příslušné zdravotní pojišťovny veden v jedné z uvedených kategorií. Kdo není zaměstnanec, OSVČ, ani pojistné za něj neplatí stát, tak je automaticky veden v kategorii OBZP.
Platba pojistného u OSVČ a OBZP
Zaměstnanci a občané, za které platí zdravotní pojištění stát, nemají s platbou zdravotního pojištění problémy. Nemohou dostat od pojišťovny penále, ani jiné sankce. Zodpovědnost za platbu pojistného je na zaměstnavateli a státu. Naproti tomu OSVČ a OBZP v případě nezaplacení pojistného v řádném termínu a ve stanovené lhůtě obdrží penále. V jaké výši platí pojistné OSVČ a OBZP?
- OBZP musí platit pojistné ve výši 13,5 % z minimální mzdy. Pro rok 2010 je to stejně jako v roce 2009 částka 1080 Kč měsíčně
- OSVČ hradí pojistné formou měsíčních záloh. Výše měsíční zálohy se vypočítá dle hospodářských výsledků v předcházejícím roce a je uvedena v Přehledu o příjmech a výdajích. Odevzdání Přehledu o příjmech a výdajích v zákonném termínu je pro OSVČ velmi důležitou povinností. Měsíční záloha činí 13,5 % z vyměřovacího základu vydělená počtem měsíců. Vyměřovací základ je 50 % z rozdílu mezi příjmy a výdaji. Viz následující příklad:
Praktický příklad:
Pan Novák měl za rok 2009 příjmy ve výši 800 tisíc Kč a výdaje 480 tisíc Kč. Jeho nová měsíční záloha bude: 0,135 0,5 320 000 / 12 (počet měsíců OSVČ) = 1 800 Kč. Minimální výše zdravotní pojištění, kterou musí OSVČ v roce 2010 platit, i když byl rok 2009 ztrátový, je částka 1 601 Kč.
Zdravotní pojištění musí OSVČ i OBZP zaplatit na účet své zdravotní do 8. dne následujícího měsíce (např. za květen do 8. června). Opožděná platba znamená vznik penále.
Oznamovací povinnost
Druhou nejdůležitější povinností všech občanů po platbě zdravotního pojištění je plnění oznamovací povinnosti. Její nedodržování je ze strany zdravotních pojišťoven sankciováno. Nahlášení událostí mající vznik na platbu zdravotního pojištění jsou pro zdravotní pojišťovnu nesmírně důležité. Všichni občané tak musí k 8. dni hlásit všechny důležité události.
Oznamovací povinnost má nejenom OSVČ (musí oznámit zahájení samostatné výdělečné činnosti, její ukončení atd.) nebo zaměstnavatel (je povinen nahlásit počátek či konec pracovního poměru se zaměstnancem atd.), ale i občané-zaměstnanci (musí např. oznámit narození dítěte, doložit studium u dětí atd.). Všichni občané jsou navíc povinni do 30 dní oznámit své zdravotní pojišťovně změnu jména či adresy. Plněním oznamovací povinnosti se předejde řadě nedorozumění a zabrání se obdržení až desetitisícové pokuty.
Jaké další povinnosti máme?
Ze zákona jsou všichni zaměstnanci povinni sdělit svému zaměstnavateli svoji zdravotní pojišťovnu a hlásit změny zdravotní pojišťovny (případné penále za nesprávně odvedené zdravotní pojištění za zaměstnance může následně chtít zaměstnavatel po zaměstnanci). Jako pacienti musíme poskytovat součinnosti při zdravotním výkonu, podrobovat se na vyzvání zdravotním prohlídkám, dodržovat opatření směřující k odvrácení nemoci, vyvarovat se jednání, jehož cílem je vědomé poškození vlastního zdraví. Za nedodržení těchto povinností můžeme dostat pokutu 500,– Kč od své zdravotní pojišťovny.
Dále máme povinnosti vůči své zdravotní pojišťovně. Musíme oznámit ztrátu průkazu pojištěnce, vrátit zdravotní průkaz staré zdravotní pojišťovně při změně zdravotní pojišťovny (při prokázání průkazem staré zdravotní pojišťovny při ošetření hrozí pokuta až 5 tisíc Kč), při změně zdravotní pojišťovny jí předložit všechny důležité doklady. Poslední naší povinností je hrazení regulačních poplatků.
Jak se tedy nedostat do problémů?
- všechny důležité změny vůči zdravotní pojišťovně hlásit do 8 dní
- jsme-li OSVČ nebo OBZP, tak si pro platbu pojistného navést trvalý příkaz na celý rok
- chodit na preventivní prohlídky a dodržovat léčebný režim
