Kolik si lze maximálně půjčit bez ručitele?
štítky Osobní finance Úvěry a půjčky čtení na 3 minuty
Kdo by se někdy neocitl v situaci, kdy by nutně nepotřeboval nějaký větší obnos peněz? Ať již důvody jsou ušlechtilé či nízké, často jediným východiskem je půjčka. A pokud člověk nemá bohaté a ochotné příbuzné či přátele, nezbude mu nic jiného než navštívit nějaký podnik, který se na půjčky specializuje, a to buď banku, nebo nějakou nebankovní společnost. Další problém však nastává, pokud si potřebujeme půjčit skutečně větší obnos, tady po nás často banky budou vyžadovat nějaký typ ručení, ať již formou ručitele nebo nemovitostí. Ale sehnat ručitele v dnešní době není vůbec jednoduché a také ne každý je ochoten dát všanc svou nemovitost. Jaké jsou tedy vyhlídky v takové situaci?
Nejprve se ale podívejme na úskalí ručitelství. Ručitelství v podstatě znamená, že daná osoba se zaváže, že pokud dlužník nebude splácet svůj dluh, vezme tíhu splácení na sebe. Pokud není dlužník právnickou osobou, celý tento vztah je řízen občanským zákoníkem. Aby člověk se mohl stát ručitelem, je potřeba, aby byl plnoletý a způsobilý k právním úkonům. Také obvykle je požadováno věřitelem, aby měl potřebnou bonitu pro daný úvěr, tedy aby ho byl schopný skutečně splatit. Dalším problémem je to, že ručitel má problémy, pokud si chce sám zažádat o úvěr, neboť je na něj pohlíženo, jako by sám byl dlužníkem. Není divu, že naprosté většině lidí, se do ručení moc nechce; riziko, které na sebe berou, je zřejmé a altruismus je takřka na vymření. Podívejme se nyní, jaké jsou možnosti bez ručení u bank. Bankovní spotřebitelské úvěry mají spoustu výhod – hlavně jsou mnohem levnější než u nebankovních společností a banky jsou také ochotny půjčit vyšší obnos, je tu jistota seriózního jednání a přístupu apod. Ale hlavní nevýhodou u tohoto typu úvěrů je jejich poněkud ztížená dostupnost. Ne každý dokáže projít úzkým sítem ověřování bonity či důvěryhodnosti. Maximální výše peněz, které vám banky půjčí bez ručitele, začíná obvykle na 200 000 Kč a končí někde na 500 000 Kč. Daný obnos si lze půjčit nejčastěji na od 12 do 72 měsíců a RPSN se pohybuje kolem 10%. Co ale dělat, když vám ani banky nepůjčí? Pak jedinou možností je obrátit se některého poskytovatele tzv. rychlých půjček. Někdy jsou tyto půjčky označovány jako levné (obvykle těmi, kteří je nabízí), ale jde spíše o reklamní trik s poukazem na poměrně nízké měsíční splátky. U těch serióznějších poskytovatelů těchto půjček začíná RPSN tak na 20%, ale u těch neseriózních se RPSN může vyšplhat až na několik set procent. Maximální výše půjčky se pohybuje od 50 000 Kč (Provident) a končí obvykle na 200 000 Kč (Santander). Samozřejmě podmínky pro dostání úvěrů jsou mnohem volnější než u bankovních domů. Ovšem je třeba si pečlivě rozmyslet, zda skutečně taková půjčka stojí za to. Protože například u Providentu, pokud si půjčíte 50 000 Kč na 53 týdnů (týdenní splátka je 1 600 Kč) přeplatíte tento úvěr o 34 800 Kč, tedy RPSN je 206,8%. Takové půjčky nelze ani v nejmenším doporučovat, těm, kteří se snaží vyřešit svou horší finanční situaci, neboť by klesli ještě hloub, ale pokud jste naprosto přesvědčení, že ty peníze potřebujete a že splátky vám nebudou dělat problém a jste ochotni tyto půjčky dostatečně přeplatit, možná, že taková půjčka je pro vás řešením. Ale vždy je lepší vše pečlivě uvážit a být si vědom všech následků.
