Chcete brát důchod 20.000 Kč měsíčně? Máme pro Vás návod. Část čtvrtá
štítky Osobní finance Penze čtení na 3 minuty
Zatím jsme se myšlenkami pohybovali v oblasti inflace a deflace a z toho co zatím víme, lze udělat dílčí závěry.a) Státy jsou největšími dlužníky.b) Inflace snižuje dluhy, naopak deflace sluhy zvyšuje.c) Státy mohou lehce vyvolat inflaci tištěním nových peněz, což pomáhá ke snižování státních dluhů.d) Deflace se nemusíme bát.e) Pro spoření na důchod je největším nebezpečím státem generovaná výše inflace.
Dalším nebezpečím číhajícím vyplácení důchodů je to, co se nazývá průběžný důchodový systém. Tento odborný název znamená, že stát žádné odložené peníze na důchody nemá. Důchody se vyplácejí z peněz, které se ten rok vyberou na daních. Jestliže vyschnou státní příjmy, vyschnou i státní důchody. Protože starších lidí absolutně přibývá a lidé se dožívají vyššího věku, nestačí příjmy vybrané od lidí v produktivním věku udržet průměrnou výši důchodu. Z toho zákonitě vyplývá, že stát není schopen dlouhodobě udržet důchodové výdaje a výše státních důchodů se bude dlouhodobě snižovat.
Související
Druhy investic
Kdo chce mít důchod, musí si ho zařídit vlastními silami, a jak jsme si v první části ukázali, je třeba při úroku 1% naspořit 13 Mkč během 10 – 20 let, což je úkol mírně řečeno nesplnitelný. Musíme se poohlédnout po vhodném způsobu, kterým získáme víc peněz. Nabízí se přirozeně myšlenka, že využijeme důchodové připojištění. Jednoduchý výpočet osvětlí, že při úložce 500 Kč a státním příspěvku 150 Kč ušetříme za deset let 78 kKč, což situaci moc neřeší ani při únosné částce 1500 Kč/měsíčně. Navíc při srovnání výkonnosti penzijních fondů zjišťujeme, že nejvýkonnější fondy mají výnos okolo 2%, což je méně než průměrná inflace. Penzijním připojištěním zabezpečíme své spoření proti inflaci, ale to je tak všechno.
Nezbývá, než se podívat po investicích s vyšším výnosem. Nejprve se můžeme podívat na přehled možných investičních příležitostí. Následující seznam ukazuje, do čeho všeho se dá investovat.
Spoření
Výnos – 0,1-3% ročně Likvidita – velmi vysoká Investované množství kapitálu – libovolné Riziko (ztráta) – velmi nízké Pravidelné úložky, spořicí účty, stavební spoření
Dluhopisy
Výnos – 0,1-17% ročně Likvidita – firemní dluhopisy malá, státní dluhopisy velká Investované množství kapitálu – vysoké Riziko (ztráta) – podle ohodnocení ratingu, podnikové dluhopisy, státní dluhopisy
Akcie
Výnos – 5-20% ročně Likvidita – vysoká, podle počtu emitovaných akcií Investované množství kapitálu – vysoké (optimálně od 200 kKč) Riziko – vysoké, akcie nemusí jen růst Výnos z dividend, výnos z růstu cen akcií
Komodity
Výnos – 5-40% ročně Likvidita – vysoká Investované množství kapitálu – vyšší (od 60-100kKč) Riziko – vyšší než u akcií, finanční páka 1:10 až 1:50 Energie, potraviny, kovy, …
Bezpečné komodity – diamanty, drahokamy, zlato, stříbro
Dlouhodobý výnos historicky vyšší než výše inflace Výnos – dlouhodobý výnos vyšší než inflace Likvidita – velká Investované množství kapitálu – vysoké Riziko – minimální z dlouhodobého hlediska Náročné na odbornost a riziko podvodů,
Forex
Výnos – 30-100% ročně Likvidita – neomezená (4 biliony USD/den) Investované množství kapitálu – od 10kKč (min 1 USD) Riziko – extrémně vysoké, finanční páka 1:100 (1:1000) Lze obchodovat: měnové kurzy, CFD, komodity
Reality
Výnos – různý, nerovnoměrný v čase Likvidita – velmi malá, sehnat kupce může mít vliv na cenu Investované množství kapitálu – vysoké od 1MKč Riziko – dlouhodobě extrémně nízké Potíže s pronájmy, údržbou, zásahy státu
Umění, starožitnosti, sběratelské kolekce
Výnos – různý, nerovnoměrný v čase Likvidita – velmi malá, sehnat kupce nemusí být snadné Investované množství kapitálu – různé Riziko – dlouhodobě malé Náročné na speciální znalosti a odbornost
Vlastní podnikání, OSVČ, sro., a.s.
Výnos – 20-30% ročně Likvidita – malá Investované množství kapitálu – vysoké cca 1MKč Riziko – vysoké Dobrý podnikatelský projekt, náročné na odbornost
Investice do podnikání, Start-up, Venture kapital, Private equity
Výnos – 20-40% ročně, vyšší než u podnikání, investice do prověřených projektů. Likvidita – malá Investované množství kapitálu – různé od cca 20 kKč do 1MKč Riziko – nižší než v případě vlastního podnikání Dobrý podnikatelský projekt, náročné na odbornost
Vladimír Vaner
