Vlastní zajištění na penzi bude hrát důležitou roli

Autor: Petr Gola
Rubriky:  Finance
Vydáno: 12. září 2018 0:00:00
zdroj: pixabay.com

Lidem s průměrnými a vyššími příjmy již nyní citelně klesá životní úroveň odchodem do starobního důchodu. Penzisté, kteří chtějí prožít aktivní podzim života, by měli mít dostatečné vlastní úspory, neboť náklady na koníčky, např. cestování, nejsou malé. V budoucnu bude o životní úrovni v penzi rozhodovat především hodnota naspořených finančních prostředků.

 

Přestože pro dnešní čtyřicátníky je odchod do penze z jejich pohledu ještě velmi vzdálený, tak by vlastní úspory a investice měli hrát významnou roli v rodinném finančním plánování. Finančně myslet na penzi v době, kdy se stále splácí hypotéka, není sice snadné, ale s ohledem na očekávané budoucí důchodové změny nutné. Zejména pro lidi s vyššími příjmy.

 

Praktický příklad

Paní Peterková má průměrnou měsíční hrubou mzdu za odpracované roky ve výši 40 000 Kč a získala dobu pojištění v rozsahu 42 let. Dne 20. září 2018 odejde do starobního důchodu. Měsíční starobní důchod paní Peterkové bude činit 15 403 Kč. Hrubý náhradový poměr je tedy 38,5 % (15 403 Kč: 40 000 Kč). Při vyšších příjmech je náhradový poměr ještě nižší.

 

Forma zajištění je individuální

Neexistuje žádný univerzální recept, jakým způsobem se finančně zajistit na důchod. Každý občan má jiný sklon k riziku a jiné preference. Pro někoho je ideální volbou investování do akcií pro jiného spoření v bezrizikových finančních produktech a jiní preferují zadlužení z důvodu pořízení další nemovitosti za účelem jejího pronájmu. V rodinném finančním portfoliu by však nemělo chybět pravidelné spoření v doplňkovém penzijním spoření. Proč?

 

  • Doplňkové penzijní spoření je podporováno státem formou státního příspěvku, daňového osvobození pro příspěvek zaměstnavatele a možnosti uplatnění daňového odpočtu.
  • Lze zvolit investiční strategii v závislosti na osobním sklonu k riziku.
  • Na maximální měsíční státní příspěvek ve výši 230 Kč dosáhnou všichni občané spořící na svoji smlouvu alespoň 1 000 Kč měsíčně.
  • Od daňového základu je možné odečíst vklady na smlouvu nad částku 12 000 Kč za rok. Maximální daňový odpočet může přitom činit až 24 000 Kč a dosáhnou na něj lidé spořící na smlouvu 36 000 Kč za rok (36 000 Kč – 12 000 Kč).
  • Doplňkové penzijní spoření patří mezi produkty, u kterých je souhrnný roční státní příspěvek zaměstnavatele do částky 50 000 Kč osvobozen od daně z příjmu fyzických osob, sociálního pojištění a zdravotního pojištění.

 

Reklama

Další články tématu

Finanční rovnováha v penzi

Dnešní čtyřicátníci by měli na penzi myslet v dostatečném předstihu a mít svůj vlastní penzijní...

V budoucnu bude jiný výpočet důchodu

Důchodová legislativa prošla v minulých letech řadou změn a v budoucnu lze očekávat další změny....

Častější přivýdělek v penzi

Každoročně stoupá počet penzistů, kteří si v penzi přivydělávají, ať už závislou činností nebo...

Do důchodu se bude chodit později

V loňském roce schválena novela zákona o důchodovém pojištění, která zastropovala důchodový věk...

Témata

Vánoční testy

Pro konec letošního roku jsme si pro Vás připravili daňové, právní a finanční testy, kde si...

Ochrana zaměstnance

V některých životních situacích je zaměstnanec chráněn legislativou a nemůže obdržet výpověď...

Kdy náleží odstupné?

Když obdrží zaměstnanec výpověď z důvodů, na kterých nenese vinu, tak mu náleží odstupné. Výše...

Daně za rok 2014

Kolik zaplatí OSVČ (osoby samostatně výdělečně činné) na dani z příjmu fyzických osob za rok...

Nelegální práce

Během letních měsíců je firmami častěji nabízená práce na černo. Výkon takové nelegální práce je...

Reklama
Reklama

Výběr úvěru

Kdy lze úvěr splatit předčasně?

Bez úvěru se většina rodin neobejde, čerpání každého úvěru je však potřeba důkladně promyslet a propočítat, vždyť splácení úvěru ovlivňuje finanční hospodaření rodiny dlouhodobě.

Otevřete téma

Reklama

O webu DůmFinancí.cz | Inzerce | Loga

Užitečné: Seznam finančních úřadů | Aktuální kurzovní lístek ČNB

Partneři: Finanční poradenství | poradci-sobě.cz | Roští.cz | Bankovní poplatky.com | Moje poplatky.cz


Všechny materiály © Copyright 2006 - 2019 DůmFinancí.cz (dumfinanci.cz ). Všechna práva vyhrazena.
ISSN 1802-5153. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Ekonomický portál DůmFinancí.cz vydává společnost FINFOCUS, s.r.o., Smluvní podmínky , Soukromí
Tento portál mediálně zastupuje Impression Media, s.r.o.