Vlastní zajištění na penzi bude hrát důležitou roli

Autor: Petr Gola
Rubriky:  Finance
Vydáno: 12. září 2018 0:00:00
zdroj: pixabay.com

Lidem s průměrnými a vyššími příjmy již nyní citelně klesá životní úroveň odchodem do starobního důchodu. Penzisté, kteří chtějí prožít aktivní podzim života, by měli mít dostatečné vlastní úspory, neboť náklady na koníčky, např. cestování, nejsou malé. V budoucnu bude o životní úrovni v penzi rozhodovat především hodnota naspořených finančních prostředků.

 

Přestože pro dnešní čtyřicátníky je odchod do penze z jejich pohledu ještě velmi vzdálený, tak by vlastní úspory a investice měli hrát významnou roli v rodinném finančním plánování. Finančně myslet na penzi v době, kdy se stále splácí hypotéka, není sice snadné, ale s ohledem na očekávané budoucí důchodové změny nutné. Zejména pro lidi s vyššími příjmy.

 

Praktický příklad

Paní Peterková má průměrnou měsíční hrubou mzdu za odpracované roky ve výši 40 000 Kč a získala dobu pojištění v rozsahu 42 let. Dne 20. září 2018 odejde do starobního důchodu. Měsíční starobní důchod paní Peterkové bude činit 15 403 Kč. Hrubý náhradový poměr je tedy 38,5 % (15 403 Kč: 40 000 Kč). Při vyšších příjmech je náhradový poměr ještě nižší.

 

Forma zajištění je individuální

Neexistuje žádný univerzální recept, jakým způsobem se finančně zajistit na důchod. Každý občan má jiný sklon k riziku a jiné preference. Pro někoho je ideální volbou investování do akcií pro jiného spoření v bezrizikových finančních produktech a jiní preferují zadlužení z důvodu pořízení další nemovitosti za účelem jejího pronájmu. V rodinném finančním portfoliu by však nemělo chybět pravidelné spoření v doplňkovém penzijním spoření. Proč?

 

  • Doplňkové penzijní spoření je podporováno státem formou státního příspěvku, daňového osvobození pro příspěvek zaměstnavatele a možnosti uplatnění daňového odpočtu.
  • Lze zvolit investiční strategii v závislosti na osobním sklonu k riziku.
  • Na maximální měsíční státní příspěvek ve výši 230 Kč dosáhnou všichni občané spořící na svoji smlouvu alespoň 1 000 Kč měsíčně.
  • Od daňového základu je možné odečíst vklady na smlouvu nad částku 12 000 Kč za rok. Maximální daňový odpočet může přitom činit až 24 000 Kč a dosáhnou na něj lidé spořící na smlouvu 36 000 Kč za rok (36 000 Kč – 12 000 Kč).
  • Doplňkové penzijní spoření patří mezi produkty, u kterých je souhrnný roční státní příspěvek zaměstnavatele do částky 50 000 Kč osvobozen od daně z příjmu fyzických osob, sociálního pojištění a zdravotního pojištění.

 

Reklama

Další články tématu

Finanční rovnováha v penzi

Dnešní čtyřicátníci by měli na penzi myslet v dostatečném předstihu a mít svůj vlastní penzijní...

V budoucnu bude jiný výpočet důchodu

Důchodová legislativa prošla v minulých letech řadou změn a v budoucnu lze očekávat další změny....

Častější přivýdělek v penzi

Každoročně stoupá počet penzistů, kteří si v penzi přivydělávají, ať už závislou činností nebo...

Do důchodu se bude chodit později

V loňském roce schválena novela zákona o důchodovém pojištění, která zastropovala důchodový věk...

Témata

Podnikání v ČR

V posledních dnech byla hojně diskutovaným tématem rovnost podmínek pro zaměstnance na jedné...

Ukončení práce

V praxi se stává, že zaměstnavatel potřebuje optimalizovat počet zaměstnanců nebo naopak...

Administrativa v práci

Při nástupu do zaměstnání musí zaměstnanci podepsat pracovní smlouvu nebo pracovní dohodu. Aby...

Vánoční statistiky

Vánoce mají hluboký význam především pro křesťany. Po Velikonocích je to pro ně druhý...

Co je dobré vědět o mzdě?

Pravidelně se zveřejňuje průměrná hrubá mzda. Pro zaměstnavatele je však důležitější údaj...

Reklama
Reklama

Výdajový paušál

Uplatnění výdajového paušálu za rok 2018

Výdaje ze samostatné výdělečné činnosti lze stanovit i výdajovým paušálem. Jedná se o velmi oblíbenou legislativní možnost. Jak vysoké výdaje je možné uplatnit? Jak je to při výkonu více činností? Jaké jsou limity za rok 2018?

Otevřete téma

O webu DůmFinancí.cz | Inzerce | Loga

Užitečné: Seznam finančních úřadů | Aktuální kurzovní lístek ČNB

Partneři: Finanční poradenství | poradci-sobě.cz | Roští.cz | Bankovní poplatky.com | Moje poplatky.cz


Všechny materiály © Copyright 2006 - 2018 DůmFinancí.cz (dumfinanci.cz ). Všechna práva vyhrazena.
ISSN 1802-5153. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Ekonomický portál DůmFinancí.cz vydává společnost FINFOCUS, s.r.o., Smluvní podmínky , Soukromí
Tento portál mediálně zastupuje Impression Media, s.r.o.