Kde hledat vhodnou alternativu ke spořícímu účtu?

Komerční sdělení

foto: Purple trading

Úrokové sazby letos patrně klesnou a s nimi i výhodné úroky na spořících účtech. Nabízí se tedy otázka, kde hledat vhodnou alternativu? Jedna taková je tu s námi už více než 20 let a její popularita každým rokem roste.

Rok 2024 se ponese v rytmu snižování úrokových sazeb. To není žádným tajemstvím a centrální banky včetně ČNB to přiznávají. Snižování sazeb, se však promítne také do výše úroků nabízených komerčními bankami na jejich spořících účtech. Ty se budou s nejvyšší pravděpodobností snižovat.

Začátkem roku 2024 se 2T repo sazba pohybuje na 6,75 % a ČNB se netají, že letos bude ještě klesat. Snižování úrokových sazeb má klíčový vliv na celkové náklady komerčních bank, co se získání kapitálu týče. S nižšími úrokovými sazbami si totiž mohou banky půjčovat výhodněji peníze od ČNB a nemusí se spoléhat na vklady od svých klientů a lákat je vyššími úroky na spořících účtech. A tak je pravděpodobné, že aktuální 5-6% úroky na spořících účtech komerčních bank dlouho nevydrží. Kde tedy hledat vhodnou alternativu?

Pasivní ETF fondy jako trend posledních desetiletí

Takzvané Exchange-Traded Funds (ETF) se v posledních 3 dekádách, kdy byly uvedeny na trh, staly doslova revolucí v oblasti pasivních i aktivních investic. Jedná se o pasivní investiční nástroje, které nabízejí širokou škálu výhod a možností, což je také důvod pro jejich neustále rostoucí popularitu.

foto: Purple trading

Rostoucí popularita ETF je evidentní (Celkový počet ETF fondů, zdroj: Statista)

ETF fondy lze chápat jako soubory aktiv (akcií, dluhopisů, komodit, aj.), které se, například jako standardní akcie, obchodují na burze. ETF vznikly v 90. letech jako snaha poskytnout investorům přístupnější a jednodušší způsob, jak diverzifikovat své investice. Oblíbenost těchto fondů neustále roste, a kromě ETF kopírujících například akciové indexy S&P 500 či NASDAQ, dnes můžeme najít ETF v podstatě na všechno. Jedním příkladem za všechny je například nedávné uvedení historicky prvního ETF na bitcoin.

Hlavní výhody ETF fondů

Diverzifikace ETF fondy umožňují jedním klikem nakoupit celý index, případně celé odvětví (akcií, komodit, aj.). S velmi nízkými náklady tak tak může investor držet stovky akcií nebo dluhopisů.

Nízké náklady Největší výhodou ETF jsou nízké náklady. Zatímco při nákupu stovek akcií byste museli obvykle sáhnout hluboko do kapsy kvůli poplatkům, u ETF platíte jeden poplatek při nákupu a poté jednou ročně za správu (tzv. TER poplatek). Poplatky u ETF jsou však v podstatě zanedbatelné. Na trhu je totiž velká konkurence a brokeři se předhánějí, kdo nabídne levnější ETF.

Pasivní investice Mnohé ETF fungují jako standardní pasivní investice – nastavíte trvalý příkaz pro pravidelné drobné investování a dále se nestaráte. Zejména vhodná k pasivnímu investování jsou ETF portfolia, která ještě standardní ETF fondy v mnohém vylepšují.

ETF portfolia – ještě o krok blíže ke spořícímu účtu

Pokud hledáte vhodnou alternativu ke spořícímu účtu, ETF portfolia budou ještě blíže vaším představám než ETF fondy, které jsme zmiňovali doposud. To z toho důvodu, že zatímco ETF fondy jsou soubory aktiv (například akcií významných technologických US firem, atd.), ETF portfolia tyto soubory dále seskupují pod jeden investiční produkt – tím je právě ETF portfolio.

Dejme tomu, že si dáte za cíl investovat do fondů nejvýkonějších společností USA, Evropy a aby bylo diverzifikaci učiněno za dost, přihodíte k tomu ještě dravé společnosti z rozvojových zemí. Musíte si tedy najít brokera (často Forex brokera), který ETF fondy nabízí, a poté do každého z nich zvlášť investovat.

Dobrý Forex broker vám tyto ETF fondy nabídne – nejlepší Forex broker vám je poskytne pod hlavičkou jednoho ETF portfolia, a výrazně vám tak ušetří čas i peněženku (investujete totiž pouze jednu částku). Například výše zmíněné složení splňuje tzv. globální akciové ETF portfolio od Purple Trading.

Navíc, k investování do ETF nepotřebujete software, jako je například u většiny Forex brokerů MT4 platforma (MetaTrader 4). Investování se totiž většinou odehrává v klientské zóně, odkud se přihlásíte přes svůj prohlížeč.

foto: Purple trading

K investování do ETF portfolií od Forex brokera Purple Trading nepotřebujete stahovat žádné aplikace ani software.

A teď čísla

V úvodu jsme zmínili, že spořící účty začátkem roku 2024 nabízejí přibližně 5% úroky, nabízí se otázka, jak velké potenciální zhodnocení očekávat od ETF portfolií, jak dlouhý by měl být investiční horizont a jaká jsou s investováním do ETF spojena rizika?

Pro příklad si uvedeme 2 ETF portfolia od brokera Purple Trading.

Vyvážené ETF portfolio

  • Možný výnos: 4 – 6 % ročně
  • Investiční horizont 2 roky
  • Rizikovost: Nižší
  • Minimální vklad: 500 Kč

Toto ETF portfolio se svými parametry nejvíce podobá standardnímu spořícímu účtu. Je složené ze dvou ETF fondů, z nichž první část investuje do fondu iShares Edge MSCI World Quality Factor UCITS ETF, poskytující expozici kvalitním akciím z celosvětového trhu. Druhá část je alokována do iShares Core € Corp Bond UCITS ETF. Tento fond investuje do investičních dluhopisů v eurech a diverzifikačně vyvažuje celkové ETF portfolio.

Sektorové akciové ETF portfolio

  • Možný výnos: 6-10 %
  • Investiční horizont: 10+ let
  • Rizikovost: Vyšší
  • Minimální vklad: 500 Kč

Složení tohoto ETF nabízí poněkud rizikovější investici, avšak s potenciální vyšší návratností. Skládá se totiž pouze z akcií firem zaměřených na určitý sektor. Složení se však může měnit v závislosti na ekonomickém cyklu, náladě ve společnosti a dalších faktorech. Momentálně však investice z něj proudí do firem ze sektoru zdravotní péče a sektoru věnujícímu se stárnutí populace. Portfolio je vhodné pro investory, kteří chtějí investovat pravidelně.

Závěrem

V prostředí klesajících úrokových sazeb a úroků na spořících účtech se mohou ETF skutečně jevit jako vhodnou alternativou. Avšak nesmíte zapomínat na to, že ETF jsou stále investičním produktem, a tak narozdíl od spořících účtu představují určitou míru rizika.

Pasivní způsob investování i nízké náklady na investice (minimální vklad se často pohybuje kolem 500kč) však ETF více přibližují právě spořícím účtům než například jiným investičním produktům jako jsou například akcie.

ETF portfolia v dnešní době stále častěji tvoří nabídku brokerů Forexového ražení. Přestože odvětví Forexu nemá ve světě investic tu nejlepší pověst, v dnešní době lze poměrně snadno oddělit podvodníky od poctivých brokerů. Nejlepší Forex brokeři se vyznačují vysokou mírou transparentnosti, ochranou vašeho kapitálu i příznivými obchodními podmínkami, mezi které patří například i téměř nulové poplatky za správu vašeho ETF portfolia.

Komerční sdělení

Praktické

Reklama

Populární na Dům financí