Hypotéka na družstevní byt

Snad každý úvěrový poradce se setkal s otázkou: „Můžu si vzít hypotéku na družstevní byt?“ Odpovědí je, že ano. Ale málokterý z klientů ví, na co se skutečně ptá.

Nemovitost může do hypotéky totiž vstoupit v několika rolích.

1. jako účel – prokázání účelu je koupě nemovitosti
2. jako zajištění úvěru – do katastru nemovitostí je vloženo zástavní právo
3. kombinované obě předchozí role – zastavuji nemovitost, kterou kupuji

Co se týká družstevního bytu, tak může vystupovat pouze jako účel úvěru – konkrétně účel úvěru může být koupě družstevního bytu. To znamená, že si „můžu vzít hypotéku na družstevní byt“.

Protože nekupuji byt do svého vlastnictví, ale pouze podíl v bytovém družstvu, nemůže být družstevní byt použit jako zajištění úvěru. Pouze v případě, že by družstvo povolilo vklad zástavního práva, což je velmi teoretická možnost, protože je nutné získat souhlas celého družstva, je možné družstevním bytem ručit.

Možnosti financování koupě družstevního bytu jsou následující:

1. zajistit hypoteční úvěr jinou nemovitostí v osobním vlastnictví
2. použít úvěr nebo více úvěrů ze stavebního spoření – ale od určité výše úvěru vyžadují stavební spořitelny také zajištění úvěru nemovitostí, kde samozřejmě také nelze použít družstevní byt
3. použít předhypoteční úvěr – pokud bude byt převeden do osobního vlastnictví, pak lze čerpat předhypoteční úvěr. Když je byt v osobním vlastnictví, můžeme zažádat o klasickou hypotéku, jejíž účel bude splacení předhypotečního úvěru.

POZOR!!!! Předhypoteční úvěr může trvat maximálně 12 měsíců. Převoditelnost bytu do osobního vlastnictví musí být tedy do jednoho roku.