Videorozhovor: Svěřenské fondy v praxi finančního poradce

Autor: DůmFinancí.cz
Rubriky:  Právo Video
Vydáno: 15. června 2018 12:47:34
zdroj: DF

Svěřenské fondy jsou ve vyspělém světě běžným nástrojem ochrany majetku. První záznamy popisující fungování svěřenských fondů jsou staré přes 2000 let a vyplývají z římského práva. U nás jde o poměrně nový fenomén, který přinesl Nový občanský zákoník. Na otázky praktického využití svěřenských fondů odpovídají Ivan Machoň a Michaela Skálová ze společnosti IPC, která patří mezi nejvýznamnější zakladatele svěřenských fondů v České republice.

MP3 ke stažení zde (30 MB)

 

Řečníci:
o   Michaela Skálová – Obchodní ředitelka akciové společnosti Invest & Property Consulting
o   Ivan Machoň – Obchodní manažer a lektor akciové společnosti Invest & Property Consulting

Diskusi moderuje Emil Brož, ředitel společnosti FINFOCUS.

 

Orientační přepis rozhovoru s časovou stopou

Co jsou to svěřenské fondy? (01:02)

IM: Podstatou je správa cizího majetku.

Jaké je jejich využití? (01:25)

IM: Nejvíce ke správě majetku. K převodu majetku mezi generacemi. K ochraně a užitku se svěřeneckých fondů.

Jsou určené spíše pro velké podnikatele nebo i pro běžné občany? (02:02)

MS: Svěřenecké fondy jsou zajímavé pro bonitní klientelu. Tito lidé mají naakumulovaný majetek, který se snaží ochránit pro další generaci. Aby se například nerozprodal.  Už jsou ale i varianty pro méně bonitní klienty.

Co se dá do svěřenských fondů vyčlenit? (02:57)

MS: V podstatě kromě zvířat a lidí cokoli. Protože podleového občanského zákoníku, zvíře již není věc 😊 Majetek, firmy, ochranné známky, know-how…

Jaké jsou motivy klientů k založení svěřenského fondu? (03:28)

IM: Nejzásadnější motiv je ochrana majetku.

Lze svěřenecké fondy nějak zneužít? (04:35)

IM: Nemohu tam například ukrýt svůj naakumulovaný majetek před exekutory nebo před manželkou.

MS: Svěřenské fondy fungují jako prevence, pře situacemi, které mohou nastat. Pokud nastaly nějaké finanční komplikace, svěřenské fondy nejsou řešením.

Používají se svěřenecké fondy k diverzifikaci portfolia? (05:53)

IM: Ano. Mohu si tak ochránit část majetku, pokud se mi například nebude dařit v podnikání.

Když to srovnám se zlatem, které není evidováno a mohu si ho schovat… Funguje to takto i se svěřenskými fondy? (06:26)

MS: Od 1.1.2018 svěřenské fondy evidovány jsou. Registrace svěřenských fondů se musí provést i zpětně. Je však ještě zajištěna anonymita zakladatele. Je vidět pouze název fondu a správce.

Takže stále zůstává ten benefit, že pokud svěřím majetek do svěřenského fondu, tak už nejsem jeho majitelem, ale jsem jeho beneficientemnebo mohu určit někoho jiného jako beneficienta? (07:53)

MS: Ano. To je asi nejrozšířenější důvod k založení svěřenského fondu. Můžete určit to, jakým způsobem bude s majetkem nakládáno.

Kolik již nalezneme svěřenských fondů založených v rejstříku? (08:45)

MS: Zapsaných se asi 30 fondů. Ale založeno je asi 600 fondů, které je potřeba doregistrovat.

Jaké máte vy zkušenosti se zakládáním svěřenských fondů? (09:27)

IM: Naše společnost založila 546 svěřenských fondů. Bavíme se o počtu fondů, nikoliv výše majetku.

Kdo je Váš typický klient? (11:24)

IM: Klientem může být kdokoli. U nás typický klient neexistuje.

Na co by si měl klient dávat pozor? (12:35)

MS: Hlavně na to, že když dají majetek do svěřenského fondu, tak už není jejich. Klient dopředu určí, jak bude s majetkem nakládáno. Pravidla hry se určí na začátku, později to lze velmi složitě. V podstatě to je nemožné.

Co když si to klient předci jen rozmyslí? (13:35)

MS: Musí se i na toto myslet na začátku. Pokud to bude na začátku definováno v pravidlech, tak to lze.

Mají právnické osoby možnost také založit svěřenský fond? Jaká je jejich motivace? (14:00)

MS: napadá mě developerský projekt, kam se dopředu vyčlení majetek na konkrétní projekt. Pokud se splní účel, skončí se.

Jaká je odpovědnost správce vůči klientovi? (14:43)

MS: Plná. Stanovuje zákon.

Jaké jsou náklady spojené se založením takového fondu? (15:14)

MS: Rozdělila bych to na dvě fáze. Majetek se se musí ocenit. Hradí se tedy ocenění. Musí se udělat právní statut + notářská zápis ty se také hradí. Samotné založení je poměrně nákladné. Na druhou stranu naše společnost si z toho vzala část, u nás lze vyčlenit finanční prostředky a tam ty poplatky nejsou. Pokud chce vyčlenit celý majetek, tam už je to nákladná věc.

IM: Klient by si měl hlavně prověřit, jaké má společnost zkušenosti se svěřenskými fondy. My jsme vytvořili standardní produkty, u kterých nemáme poplatky žádné.

Dá se to využít nějakým způsobem pro daňovou optimalizaci? Jakým způsobem je fond daněn? (17:50)

MS: Svěřenský fond nemá právní subjektivitu, má daňovou subjektivitu, takže je mu přiděleno IČO, DIČ a je povinen vést účetnictví a řádně danit. Pokud fyzická osoba čerpá benefit ze svěřenského fondu, je to jeho příjem, který daní.

Jaké produkty nabízíte pro externí poradce? (18:50)

MS: Pro finanční poradce začíná být složitá doba vzhledem k měnící se legislativě. Musí si vybrat na jaký segment se bude specializovat. My nabízíme jiný úhel pohledu. Pokud poradce s námi bude spolupracovat, bude mít rozšířené portfolio, bude mít pro klienta něco navíc. Přitom nemusí řešit nějaké složité licence. Je potřeba pouze absolvovat vstupní školení a porozumět základním procesům. Pak už je to na nás.

Takže zprostředkovatelem může být kdokoliv s kým uzavřete smlouvu? (19:40)

MS: To bych úplně neřekla. Finanční poradce, který má klientelu, zkušenosti a chce dělat dlouhodobou práci. Nicméně nepodléháme žádné licenci, ani regulaci.

IM: My se snažíme poradce pečlivě vybírat. Procházejí u nás školením a chceme, aby se o problematiku zajímali více do hloubky. Projde certifikačním školením, na základě kterého získá pověření, že může nabízet svěřenské fondy.

Tato školení jsou bezplatná? (20:56)

MS+IM: Zatím ano


S kolika zprostředkovateli takto již spolupracujete? (21:05)

IM+MS: necelých 300.

Popíšete v krátkosti vaše produkty? (21:23)

IM: Svěřenský fond jednorázový je pro správu finančních prostředků od 100 000,- Kč, kdy nabízíme pravidelnou výplatu benefitu klientům. Pak je to svěřenský fond postupný, který nabízí kumulaci benefitů amožnost dospořovat do tohoto fondu. Toto je dlouhodobější záležitost. Simuluje to v podstatě spoření. Měsíčně může vyčleňovat majetek od 1000,- Kč. Nicméně i zde vyžadujeme, aby prvotní vstup byl v hodnotě minimálně 100 000,- Kč.

Jaké benefity plynou z těchto fondů? (23:05)

IM: Jedná se o navyšování majetku. My klientům navyšujeme pravidelně svěřenecké fondy o 9,2 % ročně. Částky do 100 000,- u dospořování o 6 % ročně.

Jak se vám daří takových výnosů dosahovat? (23:55)

MS: My vstupujme majetkově do různých firem, které generují zisk, takže tímto způsobem. Klient si pak může vybrat, jestli mu benefit bude vyplácen jednou měsíčně nebo ročně.

Jaká mohou být rizika (25:12)

MS: Díky tomu, že vstupujeme majetkově do firem různých odvětví, dokážeme generovat solidní zisk, abychom se mohli s klientem smluvně zavázat na těch 9 %.

IM: My nespekulujeme na kapitálových trzích. Věnujeme se pouze reálnému byznysu.

Reklama

Témata

Děti a finance

Rodiny s dětmi jsou státem podporovány nižším zdaněním a státními dávkami. Daňové zvýhodnění...

Více příjmů

Zaměstnanci mohou současně pracovat pro více zaměstnavatelů, např. na zkrácený úvazek nebo...

Pojištění automobilů

Povinné ručení či havarijní pojištění jsou nástroje, kterými můžeme efektivně ochránit náš...

Šetříme dětem

Všichni rodiče chtějí pro své děti to nejlepší. Dopřát dětem kvalitní vzdělání, podporovat ho v...

Měníme práci

Změna práce k dnešní hektické době patří. Ať už z podnětu zaměstnavatele nebo zaměstnance. Pro...

Reklama
Reklama

Peníze během nemoci

Nemocenská a invalidní důchod

Krátkodobou nemoc řeší někteří zaměstnanci dovolenou nebo čerpáním „sick-days“, pokud takovou možnost firemní politika umožňuje. Při nemoci trvající více než 14 kalendářních dní náleží již nemocenská a při velkých zdravotních problémech může být přiznán invalidní důchod.

Otevřete téma

O webu DůmFinancí.cz | Inzerce | Loga

Užitečné: Seznam finančních úřadů | Aktuální kurzovní lístek ČNB

Partneři: Finanční poradenství | poradci-sobě.cz | Roští.cz | Bankovní poplatky.com | Moje poplatky.cz


Všechny materiály © Copyright 2006 - 2018 DůmFinancí.cz (dumfinanci.cz ). Všechna práva vyhrazena.
ISSN 1802-5153. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Ekonomický portál DůmFinancí.cz vydává společnost FINFOCUS, s.r.o., Smluvní podmínky , Soukromí
Tento portál mediálně zastupuje Impression Media, s.r.o.